За последние три-четыре года страхование стало одной из наиболее востребованных финансовых услуг. Причина тому – осознание нами многочисленных рисков, которым мы подвергаемся в жизни. Развивается и рынок страхования: стремясь удовлетворить возрастающий спрос клиента, компании предлагают все больше новых интересных продуктов.
На сегодняшний день многие из нас уже знакомы с различными видами страхования, знают о существующих на рынке страховых компаниях, умеют выбирать необходимые программы страхования. Особенно это касается владельцев автомобилей, которые подвергаются риску не только потерять или повредить собственный автомобиль, но и нанести ущерб другим участникам дорожного движения.
В Украине каждый автовладелец знает о том, что можно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами, а также свой автомобиль на случай угона или повреждений. Для этого есть все необходимое: на рынке автострахования работает несколько сотен компаний, каждая из которых предлагает различные программы страхования. Остается лишь выбрать подходящую компанию и условия. Именно на этом этапе у новичков возникает множество вопросов: что именно застраховать и от чего, какую компанию выбрать, как получить гарантию того, что компания выплатит страховое возмещение, и т. д.
Конечно же, большинство из нас не являются профессионалами в страховании, поэтому такие вопросы вполне закономерны. Чтобы не тратить время отвечая на многочисленные вопросы, мы решили посвятить несколько статей теории автострахования. Это поможет вам разобраться в основных понятиях и лучше ориентироваться в предлагаемых услугах.
Итак, начнем с главного. Что представляет собой понятие «автострахование»? Речь идет о трех основных видах страхования, целью которых является защита ваших имущественных интересов, связанных с использованием автомобиля. Иными словами, с помощью страхования вы можете уберечь себя от возможных финансовых потерь в случае происшествий с вашим автомобилем. Автострахование включает страхование автомобиля (КАСКО), страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства за ущерб, нанесенный третьим лицам, а также страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров автомобиля от несчастного случая в дороге.
Наиболее сложным, если так можно выразиться, является страхование КАСКО: здесь клиент сталкивается со множеством условий. Поэтому сегодняшнюю статью мы посвятим основам страхования автомобилей.
Страхование КАСКО
Любая страховая компания предложит вам застраховать автомобиль на случай угона (кражи) или повреждений в результате ДТП, ударов какими-либо предметами, стихийных бедствий, пожара, взрыва, падения летательных аппаратов или деревьев, нападения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
Вы можете застраховать автомобиль от всех возможных рисков (программа «полное КАСКО») или же выбрать некоторые из них: например, только риск ДТП. Немаловажную роль играет и территория страхования, особенно если вы любите путешествовать на своем автомобиле. Страховые компании могут предложить вам в качестве такой территории Украину, страны СНГ и Европы.
Автомобиль страхуется на определенную сумму (страховая сумма), в пределах которой страховая компания выплачивает компенсацию. Страховая сумма определяется как рыночная стоимость автомобиля на момент заключения договора. Согласно Закону Украины «О страховании» компания возмещает страхователю (вам) реально понесенный ущерб, поэтому страховать автомобиль на сумму большую, нежели он стоит, не имеет смысла. Однако вы можете застраховать автомобиль на меньшую сумму, сэкономив тем самым на оплате страховых услуг. Но в этом случае страхование будет считаться частичным (неполным). Это означает, что при возникновении страхового случая вам возместят не всю сумму понесенного ущерба, а лишь ту ее часть, которая отвечает доле страховой суммы в согласованной реальной стоимости автомобиля.
Стоимость страхования для вас определяется страховым тарифом, который специалисты компании рассчитывают на основе предоставленной вами информации. На величину тарифа влияют следующие факторы…