Тот, кто хоть раз был свидетелем или участником ДТП, знает, что оно редко обходится без упражнений в красноречии. Порой даже до рукоприкладства доходит. Водители вначале сами выясняют, кто прав, кто виноват, а потом уже решают, вызывать ГАИ или нет. На Западе все происходит с точностью до наоборот. Участники ДТП звонят своим страховым агентам и преспокойно дожидаются их приезда. Потом отдают агентам ключи от машин, а сами уезжают, иногда даже на предоставленной страховой компанией машине. Все просто, культурно, красиво…
Украинцы же, как правило, пренебрегают услугами страховых компаний. Но чем быстрее растет благосостояние наших сограждан, приобретающих хорошие машины, тем больше они боятся потерять свое четырехколесное сокровище. В основном автомобилю могут угрожать угон и авария. Защиту от этих рисков включает в себя вид страхования с необычным названием КАСКО. На рынке страховых услуг, связанных с автомобилями, объем страхования по КАСКО составляет около 80 %. Мы поставили себя на место тех, кто хотел бы как можно дешевле и надежнее застраховать свою машину по КАСКО, и задали страховщикам несколько самых простых вопросов. Итак…
1. Что такое КАСКО?
По-итальянски «каско» означает борт торгового судна. В конце XV века, когда европейцы совершали далекие торговые путешествия в Азию и Америку, риск того, что не все корабли завершат плавание, был очень велик. А люди, снаряжавшие эти корабли, не хотели терять своих денег. Тогда-то и появились первые страховые компании. Но страховали они только груз и сам корабль. Первый вид страхования назывался КАРГО, второй — КАСКО. То есть применительно к автострахованию можно сказать, что КАСКО — это все, что касается «корпуса» вашего автомобиля, его безопасности и сохранности.
2. Что дает страхование по КАСКО?
Если ваша машина окажется добычей угонщиков, то страховая компания возместит вам ее стоимость. Правда, как правило, неполную — величина страхового возмещения зависит от франшизы. Франшиза — это часть убытка, которая компенсируется за счет клиента. Для легковых автомобилей она обычно составляет 5 % (если страховаться от угона). Франшизой страховщики частично защищают себя от возможного мошенничества и наплевательского отношения к машине со стороны владельца. Зная, что ему вернут не полную стоимость автомобиля, он уже не будет бросать его где попало и экономить на установке систем сигнализации. Можно воспользоваться пакетом услуг с нулевой франшизой, но стоимость его будет в среднем на 20 % выше.
Благодаря КАСКО, ваше авто будет также защищено от всех рисков, связанных с повреждениями вследствие дорожно-транспортных происшествий. Страховая компания возместит вам и ущерб, нанесенный вследствие каких-либо хулиганских действий или неблагоприятного природного воздействия: удара молнии, града, пожара и т. п. Некоторые компании страхуют отдельные узлы и агрегаты — к примеру, бампер и крылья. Но пока что эта услуга встречается очень редко. Нет спроса — нет и предложения. А вот потери, связанные с поломками отдельных деталей или с амортизационным износом автомобиля в целом, в стоимость КАСКО не входят. Они относятся уже к другому виду страхования — так называемому послегарантийному страхованию авто, которое еще называют страхованием технических отказов.
Вместе с КАСКО страховщики обычно предлагают целый спектр дополнительных услуг. Обеспечивают, например, приезд на место ДТП автомобиля-эвакуатора для доставки вашей машины на СТО. На ДТП, если нужно, приедет и юрист, который впоследствии будет представлять ваши интересы в суде.
3. Как заплатить меньше, а страховых услуг получить больше?..